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zoom RSS 確定拠出年金 掛け金上げの情報あり

<<   作成日時 : 2013/10/27 22:06   >>

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晴れた日の日曜日
いつものスタバへ行き
ドヤ・バトルにそなへいつもの席へ座る
そして日経新聞を広げると・・・


クソ詰まらん小話はこの位にしておいて

日経一面に確定拠出年金の掛け金引き上げの記事が書いてありました

来年秋の施行を目指すとのことです

記事の中では 個人型確定拠出年金を現在の23000円→30000円ほどになるとのこと

1号保険者の情報は書かれていませんでしたが、2〜3割アップですと

68000円→88000円位になるのでしょうか

現在、凍結中の特別法人税もこの際、廃止にして頂きたいですね


私の場合ですが

NISAより401kを中心に投資をしていきます

投資出来る資金に限界があるため、制度的に使いづらいNISAより長期的な資産形成に向いていると思われる401kを中心に今後を積立をしていきます

ただ、あくまで個人的な意見ですが、NISAも最終的には10年で終了ではなく恒久化するだろうと考えています

今後の投資資金の流れは

401k→NISA→証券口座と投資していきます

実際はNISA口座も上限枠まで使えないと考えています

有利な非課税口座を利用していきますが、自分のリスクを超えた投資はしないよう心掛けていきたいです

すべての資金をリスク資産に振り向けるようなことはしません


◆個人型確定拠出年金への加入資格

401k制度を始め年金制度は興味が全くないと仕組みが分かりにくいのですが

個人型への加入資格はシンプルに

・厚生年金オンリーの方 →上限23000円まで投資が出来る
・国民年金オンリーの方 →上限68000円まで投資が出来る

と思って頂ければいいと思います

実際に加入資格のある人は

厚生年金加入者で約1600万人以上
国民年金加入者で約1600万人以上

合計で3200万人以上の方が加入出来るのですが、実際の加入者は16万人ほどと全体の0.5%ほどで、殆どの方は加入をしていません

ちなみに企業型は約439万人の方が加入しています

勿論、投資リスクはあるのですが、社会保障控除があり、利益は非課税、格安の金融商品があるなど、とてもお得な制度だと思うのですが、正しい知識がないとお得な制度利用が出来ません

制度利用者がお得過ぎて、業者も政府も儲からないため、全然宣伝しません

そこがNISAと違うところですね(笑)

別に難しくはないのですが401kを利用するのには最低限のリテラシーが必要です

それは

★非課税制度と年金制度の仕組み(日本版ISAと日本版401k)
★金融機関各社の最新サービスとその優位性
★格安金融商品を見抜くリテラシー

最近、401kのことを記事にしているブログがいくつかあるのですが、その中には頻繁に売買を繰り返しているものが結構あります

個人の自由なので構わないのですが、それって後から振り返ると大幅にリターン下がるじゃないかと思ったりもします

ただ、自分の真逆な考えのブログ主のリターンは結局、どうなるのかなぁと興味も湧いたり・・・(意外に好成績だったりとか)

さすがに毎月分配型投信を利用している人はまだ見かけませんが

将来、加入者が増えると高コスト金融商品に投資する人が間違いなく出てくるでしょう・・・



◆現状のお勧め金融機関

現状、お勧めと言える金融機関はこの3つです

SBI証券 確定拠出年金積立プラン(個人型401K)・・・口座維持手数料が最安値(資産50万円以上)年1956円で低コストなEXe-iという金融商品があります 但し、まだ金融商品がサービスを開始したばかりで実質コストは分かりません

野村証券・・口座維持手数料は最安値ではありませんが5952円、野村DCファンドというインデックスファンドがあり、特に先進国株投信が信託報酬年0.231%.(実質コスト年0.2618%)と格安です


スルガ銀行・・口座維持手数料が資産50万円以下でもSBI証券と同様に最安値、年1956円です ただし割安な金融商品が新興国株投信のみなのでリスク資産運用には向いていないのですが、貯金などの安全資産で運用をしたい方にはお勧め出来ると思います


◆より詳しく制度を理解するためのお勧め本




余裕があれば前回紹介した本も

秋の夜長は読書でも・・・お金のリテラシーを上げよう

401kなどの制度を賢く利用し資産形成に役立てていきましょう

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コメント(5件)

内 容 ニックネーム/日時
確定拠出年金って制約キツイ気がして利用する気になれません。

1、年金の未納が無いこと
2、60歳まで引き出せないこと

この2つがどうにかなってくれると良いのですが

HS
2013/10/28 23:12
2年以内、50万未満の状態で解約したらどれくらい戻ってくるのでしょうか。

節税額と元本割の額、どちらが大きいでしょうか?
サカモト
2013/10/29 04:20
>>HSさんお早うございます

コメント返し遅くなりすいません

>>1、年金の未納が無いこと
2、60歳まで引き出せないこと

未納の意味がよく分からないですが、過去の未納分は関係ないですい

国民年金は支払わないとその月は401k購入出来ないだけです

2の60歳までは確かにその通りなんですけど、早く引き出し出来ると税控除とかなくなると思うので無理じゃないかなぁ・・・

緊急に資金が必要な時は引き出せるとかあるといいけど


>>>>サカモトさんおはようございます

私はよく分からないので、契約会社に直接お聞きになる方が早いと思うのですが・・・
cub
2013/11/01 10:16
過去に1度でも年金の未納があると利用できないものだと思ってました。ありがとうございます。
401k再検討させて頂きますw
HS
2013/11/01 12:08
>>HSさんこんにちは

年金制度は分かりにくですよね
私も初めは厚生年金加入者は401kに入れないと思ってん真下から
cub
2013/11/03 14:36

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