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zoom RSS 2014年10月版 お勧めの個人型確定拠出年金口座

<<   作成日時 : 2014/10/13 09:22   >>

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10月も中旬、今月から来年度のNISA口座が可能となります

来年から始めようとお考えの方はそろそろ準備の手続きを

しかし

NISA口座でも投資の前にお勧めしたいのが、個人型401k口座での投資です

投資資金が全額社会保障控除になる、老後の資産形成にお勧めの制度となっています


★NISA口座の開設前に個人型401kの口座の開設はいかがですか?


個人型401kの新しいニュースは今年はあまりありません

お勧めの金融機関は変わらずこの3つとなっています

注意するところは、口座維持手数料と格安な投資信託があることです


★3社の口座維持手数料

手数料内訳野村証券スルガ銀行SBI証券
国民年金基金連合会(初回のみ)2,777円2,777円2,777円
国民年金基金連合会1,236円1,236円1,236円
運営管理機関4,104円0円0円(50万円以下3,880円)
事務委託先金融機関768円768円768円
合計6,108円(月509円)2,004円(月167円)2,004円(月167円)


野村証券 手数料について
スルガ銀行 手数料について
SBI証券 手数料について



◆購入可能な格安投資信託の実質コスト

野村DC投信シリーズ

ファンド名決算日信託報酬(税込)実質コスト(税込)分配金
野村DC国内株式インデックスファンド・TOPIX5月12日年0.2052%年0.2052%0円
野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI3月31日年0.2376%年0.27%5円
野村新興国株式インデックスファンド (確定拠出年金向け)5月12日年0.6048%年0.7776%5円
野村世界REITインデックスファンド(確定拠出年金向け)1月20日年0.5724%年0.67575%5円
野村DC国内債券インデックスファンド・NOMURA-BPI総合3月31日年0.1728%年0.1728%5円
野村DC外国債券インデックスファンド5月12日年0.2268%年0.23814%5円
野村DC新興国債券(現地通貨建て)インデックスファンド5月12日年0.594%年0.84645%5円



SBI証券 確定拠出年金積立プラン(個人型401K)EXE-iシリーズ

ファンド名決算日信託報酬 (税込)実質コスト (税込)分配金
EXE-i 先進国株式ファンド5月12日0.3584%0.48%0円
EXE-i 新興国株式ファンド5月12日0.4354%0.58%0円
EXE-i グローバル中小型株式ファンド5月12日0.5214%0.59%0円
EXE-i 先進国債券ファンド5月12日0.4484%0.70%0円
EXE-i グローバルREITファンド5月12日0.4184%0.74%0円



スルガ銀行DCシリーズ

ファンド名決算日信託報酬 (税込)実質コスト (税込)分配金
年金積立 インデックスファンド海外新興国(エマージング)株式11月16日年率0.594%0.88%10円
DCダイワ・グローバルREITインデックスファンド11月30日0.572%0.795%0
年金積立 インデックスファンド海外新興国(エマージング)債券11月16日0.5616%1.31%10円


注意)

新興国株式・新興国債券にはそれぞれ信託財産留保額が0.3%・0.2%掛かります



ブログ主は琉球銀行で積み立てています

当時は琉球銀行が最安値の投資信託が購入可能でした

今は、同じ商品を野村証券で購入可能です

もし、今から投資を始めるならどの金融機関で始めるか?

と言われれば、やはりSBI証券かなぁ

第一候補 SBI証券

第二候補 野村証券

リスク資産に投資をしたくなく、税控除だけ受けたいなら スルガ銀行

こんな感じになります

制度変更はすぐには出来ないので仕方がないのですが

サービス面の変更をして、少しでも使いやすくして頂きたいですね

その一つはとして

積立資金の引き落としをネット銀行可能にしてくれると嬉しいです

SBI証券はSBI銀行から引き落としは今は可能なのでしょうか?

前は出来なかったのですが・・・



資産管理として一押しの神サイトとしてお勧めするのが

マネーフォワード




確定拠出年金口座も登録しておけば、マネーフォワードにログインするだけで、最新情報をチェックすることが可能になりとても便利ですよ


最新情報があり次第、ブログにアップしていきます

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コメント(5件)

内 容 ニックネーム/日時
はじめまして。
401kを始めたいと思い、いつも参考にさせていただいています。
質問があるのですが、信託報酬の実質コストとは
どういうものになるのでしょうか?
信託報酬はリンクされているサイトで確認できるのですが、実質コストの確認方法がよくわかりません。
もしよろしければ教えていただければ幸いです。

少しでも手数料を安く、と考えていると、
どこが一番いいのかよくわからなくなっちゃってます。
picola
2015/02/18 11:54
picolaさんこんばんは

投資信託は信託報 酬 以外のもコストが掛かっており、本来はそれらを含めて

コストを表示すべきなんです

米国ではそれ実質コスト=エクスペンスレシオ(総経費率)として表示されているのですが、なぜか日本では表示されていません

実質コストは決算後、1ヶ月〜1ヶ月後に運用会社のHPに運用報告者としてアップされ、そこで初めて、実質コスが分かります

野村DCシリーズは決算の2ヶ月後に分かりますね

前にブログで書いたのですが、また機会があれば改めて記事にします

<a href="http://kabu-10.at.webry.info/201403/article_13.html" title="EXE-i(エグゼアイ)組入れETFのエクスペンスレシオ(総経費率)の引き下げ 信託報酬と実質コスト cubの日記 コツコツ投資で2千万貯めました/ウェブリブログ">EXE-i(エグゼアイ)組入れETFのエクスペンスレシオ(総経費率)の引き下げ 信託報酬と実質コスト cubの日記 コツコツ投資で2千万貯めました/ウェブリブログ</a>より

あっ、この記事も情報が古いので早いとか最新版にしますね

すいません
cub
2015/02/18 20:51
こちらの記事です
http://kabu-10.at.webry.info/201403/article_13.html
cub
2015/02/18 20:53
cubさん、詳しい解説をありがとうございました。
実質コストというものが別にかかるとは全然知りませんでした。

SBI証券で401kを考えていましたが、
EXE-iシリーズも微妙にお高くなりますね。
野村証券と、どちらがいいのか悩みます。
野村証券の口座維持手数料がもう少し
お安ければ、即野村なのですが。

cubさん、いろいろ教えていただいてありがとうございました。
picola
2015/02/20 00:48

こちらこそ質問ありがとうございます

ブログを書いていると、このくらいはみんな知ってるだろうと勝手に判断してしまい
(投資ブロガーさんの知識が素晴らしいので)
picolaさんのような視点はとてもありがたいです
picolaさんおはようございます
2015/02/20 09:00

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