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zoom RSS 確定拠出年金の積立先商品の変更へ スイッチングって何?

<<   作成日時 : 2014/11/26 10:45   >>

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世界的株高、日本の円安のため、資産額が急激に増えています

先週2000万超えました、とブログで報告しましたが

その後の株高で更に100万上乗せの2100万円と大幅上昇となっています

嬉しい悲鳴なのですが

リスク資産の割合が目標の割合を突破してきています

そろそろ積立先の変更が必要となってきました


★私の投資方針

とてもシンプルで基本は次の2つを守っていくことです


・自分の決めたPF(ポートフォリオ)を守っていく

・非課税口座ではリスク資産(株・リート)100%でいく


2つのルールが守れない時は

非課税口座ではリスク資産(株・リート)100%でいく

こちらを優先していく

または、非課税枠での投資資金を減らす


自分が決めたPF(ポートフォリオ)とは、こちらになります

cubファンドのリスクとリターンをチェックしてみよう

非課税口座とは、確定拠出年金口座のことです

ここではNISA口座は入りません

NISA口座を入れるとリスク過多になる・・・つまりは私の資金が少ないためです


現在、確定拠出年金では

野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI

こちらに月68000円を積立てているが

変更して他の商品も購入していこうと考えています


積立商品変更のことはスイッチングと言わない?

私は積立商品を変更することをスイッチングと言うことだと思っていたのですが

どうやら違うのですね

この辺の言葉はややこしいので整理しておきます


・スイッチングとは?

保有している運用商品を売却し、その売却資金で別の運用商品を購入すること 
預替えとも言う



スイッチングとは資産を売却して別の商品を購入することだそうです

それでは積立商品を変更することは何というのかと言えば

商品別配分の変更と言うそうです・・・まぁそのままですね


つまり

スイッチング・・保有している運用商品を売却し、その売却資金で別の運用商品を購入すること


商品別配分の変更・・掛金にて購入する運用商品とその購入割合を変更すること


来年度(2015年)の積立予定はまだ決定していないのですが

来年は確定拠出年金でリスク資産への投資

その他(実際はNISA口座になると思うが)の口座で円建て債券投信への投資

この方針でいくと思う

投資資金は今年と同様、最大で月10万円まで(貯金、債券投信を含む)


確定拠出年金で月68000円

その他で月32000円

となると思います


なぜ、確定拠出年金口座は100%リスク資産で投資をしていくのか?


これは2つの理由からです

・非課税口座の利点を最大限生かすには低コストなリスク資産に投資するのが合理的

・どうせ、60歳まで引き出せないのだから、日々の損得を問題にしても仕方がない

この2つからです

緊急に必要な資金などはいつでも引き出せる手元の口座で管理していくべきです

自分の資産が少しでもマイナスになるのが耐えられないとお考えの方は貯金などの安全資産に預けるのもありだと思います

しかし、長期的な資産形成を考えるなら確定拠出年金口座ではリスク資産中心で投資をしていくべきだと思います

・・・無論、投資は自己責任でお願いします

私は琉球銀行で確定拠出年金を運用しています

今後の私的年金制度で最有力候補になる制度だと私は考えています

まだ、導入していない方は是非、検討してはいかがでしょうか?

日々の口座手数料などがありますが

投資資金が全額、所得控除され、普通では買えない低コストな金融商品が購入可能

そして、配当、売却益など利益は非課税となっています

投資で最も大切なことはコストをいかに抑えるかです

確定拠出年金口座は最も高い税コストがほとんど掛かりません

賢く利用して資産形成に役立てていましょう

個人型を扱っている金融機関は沢山ありますが

口座手数料が安く、低コストな金融商品を扱っている金融機関が現在この3社となっています

資料を取り寄せ、じっくり検討してください

野村証券野村証券
SBI証券 確定拠出年金積立プラン(個人型401K)
スルガ銀行DCシリーズ

手数料の比較として当ブログの記事を参考にしてください

最新データがあり次第、ブログにアップします

2014年10月版 お勧めの個人型確定拠出年金口座



増える口座管理には、マネーフォワードの導入を!!

確定拠出年金口座も登録できてとても便利ですよ



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